编者按：在跨境支付市场，连连支付之所以能够迅速脱颖而出，靠的是其15年来形成的业务内核、不容小觑的技术基础，还有不断自我驱动的“芯片精神”。

文 / 李畅

编辑 / 小荼

连连数字前脚刚获得大额融资，后脚就明确了将如何把钱花在刀刃上。

继9月3日连连支付母公司连连数字宣布完成来自红杉、光大、赛伯乐、博裕近50亿元融资后，9月13日，连连支付在第三届商户开放日上再度释放重磅消息，《新零售百科》现场见证了连连当日宣布的“330”计划。

未来三年，连连支付将投入30亿元人民币，全力拓展跨境业务，赋能100万跨境电商卖家及其服务商、供应商，构建全球性跨境电商服务平台。并将目标锁定在三年内发展成为总交易规模突破数万亿元、跨境支付年交易额超过数千亿元的巨型国际支付机构。

此外，连连还将在海外各主要地区开启外卡收单服务，以解决跨境收款“最初一公里”的问题，为跨境电商独立站卖家提供更全面的金融科技服务，覆盖出口跨境电商领域的“最后一个角落”。

构 建 “ 跨 境 电 商 新 生 态 ”

随着“一带一路”倡议的贯彻落实和全球经贸一体化的深度融合，中国跨境电商发展势头愈加迅猛。据电子商务研究中心监测数据显示，2017年中国跨境电商交易额达8.2万亿元，其中，出口跨境电商交易规模为6.3万亿元，同比增长21.2%。出口跨境电商已成为带动我国外贸发展的中坚力量。

2017 年，连连支付将跨境支付定位为“核心战略业务”。连连支付CEO潘国栋说，“整个跨境电商的市场有多大，跨境支付的市场就有多大。”

到目前为止，连连支付服务了30万跨境电商卖家，今年上半年，已经达成了200亿的交易额。在美国、英国、巴西、香港，以及东南亚，都设立了分公司以及获得了海外牌照。

自连连支付进军跨境电商收款业务以来，迅速与亚马逊、eBay、Wish等海外主流电商平台达成合作，并陆续完成美元、欧元、英镑、日元等六大主流币种的收款产品上线。为了方便客户资金管理，又开发了VAT付款、供应商批量付款等功能。连连技术团队还开发了“连连跨境支付小程序”，让跨境电商卖家可以实现随时随地收款，把钱包装进口袋里。

连连作为一家支付公司，跟银行的合作是非常紧密的。在国内业务方面，几乎与国内所有银行都有合作。“在海外，我们还跟德意志银行有非常深入的合作，并且我们还在进一步扩展更多境外银行机构的合作。” 潘国栋说。

2017 年起，连连支付开始与花旗银行合作, 为出海电商提供海外银行的虚拟账号。国内电商可将虚拟账号填入亚马逊的收款平台，资金入账后，会快速被收集处理，随后自动进入分发程序，按实时汇率转回国内。

目前，连连已经着手在全球各地拓展海外收单服务，专门解决独立站收款问题。在解决独立站境外收款“最初一公里”需求的同时，连连还将通过提供从海外收单、结汇到境内人民币提款等一揽子服务，开启全链路跨境支付模式，降低独立站跨境收款成本，提升资金运转效率。

据了解，这是国内首家实现跨境收款全链条覆盖的第三方支付机构，独立站卖家只需要在连连支付平台上一次接入，即可高效便捷低成本地实现全球收款。

“我们最早跨境收款是‘最后一公里’，海外收单是‘最初一公里’”潘国栋表示，“就是把这两头都给解决了，才能够完整的满足跨境电商卖家服务体验、资金安全以及效率的综合全面性的需求。”

跨境电商行业中，由于境内境外存在诸多差异，跨境资金流往往面临着比较复杂的周转流程。在境外收款环节，目前独立站卖家多是选择与不同国家的本地金融机构进行合作，待收款完成后，再通过国内持牌支付机构，将货款结汇，实现人民币提款。这整个流程涉及到国内国外不同机构的参与，环节过多、链条过长，对独立站卖家来说，还存在效率低、成本高等诸多痛点。

在通道费率封顶0.7%的情况下，连连帮助客户锁定汇率，甚至提前收款，大大减轻了卖家出海的资金压力和汇率风险。“进入单纯费率的竞争一定不是良性的竞争，我们希望每一个卖家能够更加的安全、合规、高效、低成本，当然低成本是在适度的情况下来完成的。因为客户在交易过程中并不是只有通道成本，还有营销成本、获客成本等”，潘国栋表示，“我们的目标是优化跨境电商卖家的综合成本结构，提供更好的服务体验，更高的服务效率，更强大的服务保障。”

“目前跨境电商行业供应商、服务商在服务卖家时，还都是通过传统的方式，大都停留在线下，是离散的。”潘国栋说，“连连通过构建线上服务平台，建立规则，形成体系，打造成一个相互依存的生态系统。”

潘国栋表示，连连支付将围绕跨境电商卖家，构建一个全球性的跨境电商服务平台，覆盖卖家、电商平台、供应商、物流服务商、数据服务商、金融机构等跨境产业链上所有参与者。

未来卖家选择的物流、营销公司都会沉淀在平台上形成交易数据，卖家的选择会非常高效。潘国栋说，“以前这部分工作在线下都是很随机的、离散的，可能只是在线下打听的；服务商线下获取客户的方式都是去参加一些展会，自己去宣传。我前段时间去厦门参加一个跨境电商直采大会的时候，看到一个物流商摆摊在那要20万，可想而知，他们的获客成本非常高。”未来会像淘宝一样，每一个真正有能力的服务商都会在平台上沉淀自己的交易数据、信用和评价。

“这个生态的最大受益者是卖家。”潘国栋坦言，跨境服务平台上线后，既能降低众多跨境卖家的经营成本，又能给他们提供从开店、供货、运营到营销一站式服务，最大程度提升卖家资金的周转效率，“一句话，让卖家更高效便捷地赚到更多的钱。”

潘国栋表示，这将是连连支付第一次拥有自己独有的业务场景。未来，从商品流、信息流，到物流、资金流，连连跨境服务平台将涵盖国内、境外的所有业务流程。在跨境电商新生态中，收款和支付依然是基础与核心，并且随着平台规模扩大，将会诞生更大体量的国内支付和跨境支付业务。

“支付行业的门槛比较高，但是产品更新的门槛却并不高，随着连连海外收单产品的推出，相信不久之后业内即会出现同质化的产品。” 潘国栋表示，面对跨境支付市场越来越激烈的竞争，连连支付却并不担心。“产品只是浮于前端的表现形式，技术基础和业务内核是其它企业所学不来的，这也是连连支付最为自信的方面之一。”

强 有 力 的 “ 芯 片 ”

2003年成立的连连支付，15年来踏着移动互联网时代大潮的鼓点，以“独立第三方支付+to B+移动”为战略定位，分为三个成长阶段。

第一阶段的空中充值业务曾经覆盖18个省，一百万家以上代理商，覆盖了全中国5.5亿以上的用户。

2011年5月，央行开始颁发《支付业务许可证》，业内通称“第三方支付牌照”，这标志着第三方支付行业的法律地位得到了国家正式认可，也标志着第三方支付行业告别野蛮生长，步入合规发展阶段。同年，连连支付和支付宝、财付通等行业巨头一道，早早将第三方支付牌照收入囊中，连连进入第二个发展阶段。

当年的移动支付市场交易规模为 742 亿元，第二年即翻倍增长至 1511 亿元。但机会与风险并存，支付宝和财付通合计包揽了市场份额的九成，留给独立第三方支付玩家的道路格外逼仄。连连支付寻求差异化，选择了B端市场，为企业客户搭建支付系统。

“比如说Uber刚刚进中国的时候，在中国境内的消费者如果是使用银联卡支付，那时背后的支付其实都是连连提供的。以及这些司机的车费结算，都是在连连的服务下完成。” 潘国栋介绍到，连连并不是面向B端就代表不接触C端，其实是通过2B间接地服务了超过三个亿的消费人群。

“实际上你可能用过连连的服务，但是你不知道。比如携程上买机票，你选择的是银行卡支付，背后使用的就是连连的服务，但是支付方式中没有连连支付的选择。”连连把自己比喻成因特尔芯片，“芯片使电脑性能变得更强大，这台电脑可能是IBM、方正、惠普、戴尔，但是里面核心的能力是由因特尔提供的。”潘国栋表示，“这是我们对自己作为一个像芯片一样的2B公司的定位。”

2013年以来，连连支付将目光投向了海外，进入第三个阶段。2013年获得了跨境人民币的业务许可，两年后又获得跨境外汇的许可。当时连连选择的路径是先和战略级的大客户进行合作，“比如像Paypal，（连连）曾经一直是Paypal在中国人民币提现的官方合作伙伴。”

截至2018年7月，连连支付累计交易规模突破2万亿元，连续五年复合增长率达到530%，日交易峰值104亿元，整体用户规模近3亿人。在国内第三方移动支付领域，连连支付连续三年位列第四。

“到2017年，我们考虑的重点是如何能够更广泛地满足跨境电商卖家群体的需求，”所以连连开始在跨境收款这个产品上进行了非常快速的业务发展，潘国栋介绍，“一年多一点的时间里完成了全币种、多平台收款，在时效上从较长的时间到5分钟，再到2秒，然后到实时，甚至现在可以提前收款。”

这些表面上看是体验的提升，其实背后有强大的技术能力在做支撑。“连连作为一个拥有核心技术能力的公司，对技术的投入和追求其实是非常极致的。” 潘国栋介绍，连连有自己的金融科技的研究院，技术基础体现在大数据智能风控、人脸识别、远程身份验证技术和区块链四大板块。

“我们毫不夸张地讲，连连在人脸识别的技术能力已经跟全球领先的公司基本上趋平。”“我们在两年前已经开始研究区块链基础，已经开始展开一些行业的应用。” 同时，连连还邀请了北京大学的高文院士和陈纯院士领衔筹建院士工作站。 潘国栋说，“这些就像芯片的底层技术一样，会支持我们把这个芯片的性能做得更加的完善。”

“未来，连连支付将持续做好支付领域里一颗强有力的‘芯片’，为跨境电商产业发展提供更高效、更智慧的服务。”